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部分中小企业长期缺资金，一直都在融资的路上，皆因现金流错配，花错了钱误投了资，财务经营管理不健全，无战略性财务管理/战略理财所致。
【一】底层结构性因素
1、天生现金流错配
低绩效人员工资，进货，租金，原材料先付，垫资/压账/赊销，低绩效营销投入，回款与周期率管理，营收后收，账期被拖欠等，资金被卡转不动。
2、利润不高扛风险能力弱
毛利率本来就不高，加上销售瓶颈，库存积压，几笔坏账，市场淡季，大环境经济下行等，直接耗掉利润，只能靠借钱存活。
3、营销失措/盲目扩张
长期采取短平快的营销策略，营销成本过高，盲目扩大规模，上项目，加设备，囤货等，固定资产占用现金，流动资金枯竭。
4、无资金预算/赚流水不赚利润
有的企业只看营业额，不看净利润、现金流，看似生意火爆，实则钱都在库存，应收，固定资产里，手里没活钱。
5、财务不规范/融资渠道窄
账务混乱，公私不分，无正规报表或有报表数据缺调控举措，无抵押物，银行贷不到低成本钱，只能借高利或民间融资，越借越拮据。
6、重业务/轻财务
企业只管接单做业务，忽略资金管理，生产经营管理成本管控，花钱凭感觉，无预算、无资金绩效考核，缺风控。
【二】战略性理财的基本原则
1、把现金流放在利润前面
中小企业活下去全靠现金流，做大靠利润，宁可少赚，也要保证每月有正向现金流，不盲目投资，不盲目花钱。
2、公私财务彻底分开
有些企业缺钱根源是业主把公司当钱包，随意拿钱家用、拆借亲友，私人开销走公司账，掏空企业造血能力。
3、做年度+月度资金预算/量入为出
先算每月固定开支如房租，工资，水电，贷款利息等，再算预期营收，回款，剩下的才用来投资、扩张、花钱。
4、规避盲目性用钱
勿盲目购买厂房/设备，上项目换赛道，扩大规模，库存/囤货，低效率工资成本，赊销/放账期，不必要开销如购买车辆，公关/应酬，跨界跟风，人情拆借等。
5、留足安全备用金
任何时候保留3–6个月固定开支的现金储备，应对淡季，回款延迟，突发风险，不用一缺钱就到处借。
【三】须长期舍得投不能省的板块
1、运营管理与人才团队
决策决定成败得失，任何决策都应专业性，前瞻性，系统性，企业须把学习企业运营管理放在首位，人力是最大的生产力，包括优秀员工塑造培养，薪资/激励，留人机制，团队文化等。
2、产品/核心技术与品质
产品技术研发与创新，工艺升级，设备技改，建立品控体系，产品无核心优势，再怎么营销，销售业绩都不尽人意
3、品牌建设和客户信任
品牌是市场竞争的核心，必须建立品牌，做好品牌管理与沉淀，客户维护，中小企业不靠资本，而是依靠复购率和口碑发展下去。
4、专业化财务管理与规范
中小企业要有职业素养好，业务专业的会计，做好资金预算，投资计划，建财务体系，正规账务，进销存系统，控制成本等。
5、合规与风险兜底
税务合规，社保合规，保险、法务合同，省合规的钱，出现罚款现象，或经济/法务纠纷很容易拖垮企业。
